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房贷成新增贷款主力 限购后信贷布局或将调整

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房贷成新增贷款主力 限购后信贷布局或将调整

金融和地产曾对人类做过巨大贡献,但他们不是全部也不是归宿,他们都赚了大钱,却把这种残局留给了实体行业,留给了老百姓,这显然不正常,可是该怎么办呢?这种局面是一定要变的。

    由此,部分房企对银行贷款的依赖度有所下降,这也反映在上市房企的年报中。如中粮地产2016年末银行贷款为181.7亿元,比上年减少22.9亿元。

7月以来,表现抢眼的房企有盈方微、中粮地产、中天城投、运盛实业等,涨幅分别为77.46%、72.12%、50.86%、48.82%.

中国建设银行上半年不良贷款余额1987亿元,不良贷款率1.48%,较上年末下降0.01个百分点。建行首席风险官廖林表示,建设银行不良率下降的态势在未来一定时期内不会改变。

在大家的传统观念里,有两个行业的钱比较好赚,所谓的躺着就能赚钱,一个是银行,另一个就是房地产,而事实上,在过去两个行业是绑在一起的,赚钱程度就更可见一斑了。但是绑有绑的好,也自然就有绑的坏处,就好比房子居住和投资属性此消彼长带来的影响一样,全在一个度的把握上。

    年报显示,平安银行去年个人房贷余额同比增长85.41%;中信银行个人房贷余额增长63.03%,农业银行、建设银行、交通银行等大行个人房贷增幅三成左右,招商银行个人房贷增长四成多。

此前,曾有媒体报道称,工行广州分行的首套房利率由之前的基准利率上浮8%下调至上浮5%.更早时,农行的部分分行从7月底开始房贷利率由10%下调至5%.

中国银行、中国建设银行的半年报也显示,中行截至6月末的理财产品余额减少967.39亿元,而建设银行理财产品业务收入与上年同期相比降幅接近五成。

财联社报道,今年上市银行中期业绩报告已经全部披露完毕。从A股上市的银行中期业绩来看,贷款不良率的普遍下降,让银行业迎来了不错的上半年。但是这或许只是“看起来的美丽”,制造业、批发零售行业的不良率依然居高不下,而房地产行业的不良率更是在普遍攀升,有的银行房地产的不良余额及不良率相较于去年底,甚至翻番。

    楼市新政策推动银行调整信贷布局

同样在8月11日-15日放松限购政策频出的这一周,房地产指数上涨 2.45%,同期沪深300上涨1.27%,房地产指数跑赢沪深300指数1.18个百分点。

虽然不良率整体下降,但一些行业和地区的不良率却在上升,值得引起警惕。

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    由此,银行也在优化信贷结构。农行在年报中表示,将持续优化法人房地产客户区域和产品结构,重点支持一线城市和经济发达、区域集聚效应明显的二线城市,择优支持三大经济带区域中心城市和中西部省会城市,从严控制供需比不合理的三、四线城市。

近期,中天城投在资本市场的表现也引人注目。7月份以来,其已经上涨了50.86%,目前该房企土地储备超过2200万平方米,除南京外7.6万平米外,全部集中在贵阳。

betway88 2中新社记者 魏晞 摄

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    专家认为,宏观调控下银行房地产相关贷款或将继续被压缩。“政策收紧情况下,合格购房人会明显减少,对房贷的需求会减弱。”曾刚说,从银行本身来说,个人房贷利润相对较低,在当前利率上行的环境下,按揭贷款劣势将逐渐显现出来,银行贷款投向会向企业部门倾斜。(完)

限购松绑引发资本市场躁动

截至6月末,中国四大银行上半年实现净利润总计5332亿元人民币,平均一天近30亿元人民币。

事实证明,这个度并没有把握好。于是房地产过度金融化,过度投资化,导致房地产风险不断积聚,过度举债、房地产泡泡所带来的房地产风险被一部分人把钱赚走了,却留给了市场以及大家一片狼藉的场面。谁来收拾残局呢?难道就任由这样下去吗?

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理财周报记者 郭建鹏 袁盼锋/北京报道

农业银行副行长张克秋表示,资管这一系列重要监管政策出台,有利于规范资管业务合规持续发展,防范风险,更好地服务实体经济,对资管业务的影响也是行业性的,“就是对理财收入的影响,也是行业性的,会阶段性下降”。农行半年报显示,截至6月末其发行的未到期非保本理财产品的发售规模较年初减少了1838.4亿元。

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记者了解到,此前,其增发预案已上报证监会[微博],目前正接受国土资源部的审核。

中国银行首席风险官潘岳汉说,2018年上半年,中行不良率是1.43%,较年初下降了0.02个百分点。境内大部分分行不良余额和不良率较年初“双降”。从不良化解看,中行采取了现金清收、重整重组、批量转让、核销等手段,上半年,境内机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。

农行行长赵欢透露,上半年,农行新增不良贷款制造业占“大半河山”,但房地产行业的占比也接近9%,上升明显。农行副行长郭宁宁表示,上半年,农行新增房贷主要投向了三四线城市,占比56%,比去年上升了3.9%;投向一线城市的占比9%,比去年下降了4.5%;投向二线城市的比重基本持平,约为35%。

    央行的数据显示,2016年新增贷款中,以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款约占新增贷款总量的45%,这一比例明显高于往年。

国兴地产上半年的业绩已经凸显公司紧张的资金链。上半年,国兴地产净利润为5000万元,增长幅度高达649%,业绩实现增长主要是因为重庆国兴北岸江山项目2014年上半年B4、A1号楼顺利实现交房结转利润,仍是去年销售的“滞后”反应。

中国建设银行行长王祖继表示,建行贷款将继续大力投向民生领域的一些痛点问题,如小微企业的发展方面将重点加大信贷投放力度,通过创新服务模式、创新产品,给需要信贷支持的各个行业,特别是在结构调整中将发挥重要作用的领域加大信贷投放。

有人说,银行赚钱并非其有多么好的服务,其本身有多么努力,而是躺在垄断经营和政策保护上面赚大钱。所以,银行关键时候只能是锦上添花,没有人给你雪中送炭,这就是资本市场。由此也助长了一切大房企高价拿地的疯狂行为,从而让泡泡更大。

    在不良贷款压力下,不少银行把资金配置到风险相对较低的个人住房按揭贷款上,已发布年报的几家银行个人房贷均有大幅攀升,不少甚至成为去年新增贷款的主力。今年以来,在多地限购政策加码的形势下,个人房贷需求会否减弱,银行信贷将如何调整?

在接受理财周报记者采访时,一位资深房产分析师认为,取消限购政策对一线城市作用很小,对二线城市成交量或许有一定提振效果。

betway88 5中新社记者 魏晞 摄

银保监会8月29日召开会议,会议要求,进一步完善差别化房地产信贷政策,坚决遏制房地产泡泡化,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。这一次因为所提主体的身份,也让不少人有了更加深入的理解。看来房地产风险防范已经到了不得不防的地步,而房地产泡泡化倾向更是重中之重。

    记者了解到,今年年初,一些热点城市的房贷已经受到压缩。建设银行相关负责人介绍,今年1月份,建行在16个热点城市的新增房贷大幅减少,同比和环比降幅均超过30%,在热点城市以外的其他地区房贷新增较快。

理财周报记者发现,躁动之下,房企仍然面临趋紧的资金链,库存高企、市场冷淡,安全的资金链尤为重要,房企也在艰难地尝试融资之路。

谈及一些城市租金在短时间内上涨比较快的现象,中国建设银行行长王祖继表示,在当前情况下,租金超常规的上涨,和国家的调控政策是不一致的。建行把推动租赁住房建设作为重要战略方向,着力点还是从多主体供给、多渠道保证方面提供信贷支持,保证租赁住房市场供给能够满足市场的需求。

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摘要:在不良贷款压力下,不少银行把资金配置到风险相对较低的个人住房按揭贷款上,已发布年报的几家银行个人房贷均有大幅攀升,不少甚至成为去年新增贷款的主力。今年以来,在多地限购政策加码的形势下,个人房贷需求会否减弱,银行信贷将如何调整? 房贷成新增贷...

这家贵州唯一一家房地产上市公司,也在筹备再融资的事宜。其6月发布的公告显示,拟非公开发行股票数量不超过40,847万股,募集资金总额不超过270,000万元。募集资金将用于:贵阳国际金融中心一期商务区项目,贵阳市云岩渔安、安井回迁安置居住区E组团项目。

资管新规下,理财增速放缓了——

实际上,自从房子是用来住的而不是用来炒的这个定位被提出后,也标志着房地产进入一个划时代的阶段,也证明过去房地产过度投资化导致的风险到了一个历史顶端。

    今年政府工作报告提出,“遏制热点城市房价过快上涨”。这给房地产市场发展划出红线,也为流向楼市的资金敲响警钟。随着银、证、保等金融监管部门出台的一系列房地产融资政策落地,房企的融资渠道正全面收紧。

行业洗牌中小房企雪上加霜

中国农业银行副董事长、行长赵欢表示,截至6月末,农业银行不良贷款余额为1858亿元,比上年末下降近82亿元;不良贷款率1.62%,比上年末下降0.19个百分点,不良率已经回到了银行业平均水平以下。

由此可见,房地产对银行的不良影响显而易见,而且这种风险还在不断持续。

    与此相对的是,不少银行明显收紧了对房地产开发贷款的审批,部分银行相关贷款业务规模和占比都有下降。去年建行房地产开发类贷款规模减少1149.98亿元,农行减少发放房地产业贷款和垫款377.27亿元。

另外值得注意的是,在房地产信托受到严格监管之后,一些曾经较大型的房地产信托也在收紧房地产业务的规模。

今年以来,中国陆续出台资管新规及执行细则,对银行资管理财业务的影响也在上半年“成绩单”中有所反映。

我们都知道,房地产属于资金密集型行业,对融资的变化非常敏感,而随着传统融资渠道收窄,房地产企业融资自然会受到很大影响。当然,加上融资成本增加以及房地产调控影响,房地产企业资金周转也变得愈加紧张。

    中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,“部分一二线城市房价快速上涨,各路资金纷纷涌入热点城市楼市;与此同时,实体经济贷款疲弱甚至出现月度负增长,资金'脱实向虚’风险抬头。”

37城放松限购后调查:房价仍处下降通道,银行按兵不动房企洗牌加速

betway88,2018年上半年,中国工商银行上半年实现净利润1607亿元,同比增长4.5%,净利润增速为近年来同期最高。中国建设银行、中国银行、中国农业银行也分别实现净利润1474.65亿元、1090.88亿元和1159.76亿元,增幅最高的达到6.7%。

但我们也看得到,银行并不会轻易抛弃房地产,抛弃房地产可能也意味着抛弃自己,近年来,银行贷款对大型品牌房企并没有放弃,但放弃的却是中小房企,因为本身中小房企就是捉襟见肘,所以大房企还可以依靠销售回款,而中小房企就生死攸关了。

    数据显示,去年资金信托投向房地产领域的规模达1.4万亿元;去年前10个月,房企发行公司债融资超过7000亿元,远超2015年公司债全年规模。

上述房地产投融资人士介绍,包括中融信托、诺亚财富在内的机构,已经从上个月大幅减少了房地产类业务,甚至停止了这项业务,对中小房企的融资来说,是雪上加霜。

建设银行副行长张立林说,从半年报上可以看到建行理财收入是下降的,这是一个正常现象。在2020年之前是一个过渡期,对于商业银行来讲,随着规范的到位,会出现缓慢上升的过程。

从这段话中又透露出两个信号,一是房地产不良风险明显上升,另一个方面是房地产风险主要分布在哪里呢?主要是三四线城市。银行的贷款在一定程度上助长了三四线城市房地产风险上升。

    “2016年实体经济对信贷需求减弱,企业经营风险加大,银行对企业的贷款动力相对不足,杠杆率较低、风险相对可控的个人部门成为新增贷款的主要投向。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说,银行在去年普遍加大了对个人房贷的投放力度。

不论北京城建方面如何澄清,机构投资者对于北京城建的青睐愈来愈少。去年底,尚有86家机构持有北京城建,而今年来一路递减。截至二季度末,只有6家机构持有北京城建,占流通股比例由去年底的21.21%,降至9.16%.

你的房贷房租涨价了,你知道吗——

当国家政策对房地产的态度发生变化时,银行也会见风调整方向,我们看到银行贷款对象正在不断优化,不是谁都能轻易贷款。但这种变化还会欲遮还羞,不断试探性调整,毕竟吸毒成瘾的人是很难戒掉。

    在国家加大房地产调控力度的背景下,银行对房地产企业的融资趋紧。但同时,去年我国部分城市房价经历快速上涨,各路资金纷纷涌入热点城市楼市。

值得注意的是,在今年上半年,北京城建就承受着资金链紧张的质疑。彼时,北京城建接连甩卖旗下资产。截止到3月31日,北京城建资产负债率为74.46%,净负债率为81.93%,低于行业平均水平。记者了解到,目前北京城建主营业务仍为房地产开发销售,这一项目上的收入达到90%以上。按照其公告显示,2013年第四季度末,房地产开发及销售这项的收入为73.9亿元,而这个项目的主营成本高达44亿元,成本比例为96.11%.

中新社国是直通车记者这几天参加了四大银行中期业绩发布会,看行长们透露了哪些重要信息。

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